【火災保険】保険金が支払われない主な場合とは?

【火災保険】保険金が支払われない主な場合とは?

火災保険で保険金が支払われない主な場合とはどんな場合でしょう?
三井住友海上の「事業活動総合保険」を参考に見てみましょう。

↓画像をクリックすると三井住友海上HPの該当ページが開きます。
事業活動総合保険パンフ

↓まずは保険金支払の対象となる事故から。

これは、どのプランを選ぶかでどこまで補償するか、ということで、補償範囲が広くなれば保険料も当然高くなります。

次に、保険金を支払わない主な場合(パンフレット12ページより)

◆次のいずれかに該当する損害に対しては保険金をお支払いしません。〈財物損害、休業損害共通〉
・保険料を払込みいただく前に生じた事故による損害
・保険契約者、被保険者またはこれらの方の法定代理人の故意もしくは重大な過失または法令違反によって生じた損害
・上記以外の方が保険金の全部または一部を受け取るべき場合においては、その方またはその方の法定代理人の故意もしくは重大な過失または法令違反によって生じた損害
・風、雨、雪、雹、砂塵その他これらに類するものの吹込みまたはこれらのものの漏入によって生じた損害
・保険契約者または被保険者が所有または運転する車両もしくはその積載物の衝突または接触によって生じた損害
・被保険者または被保険者側に属する方の労働争議に伴う暴力行為または破壊行為によって生じた損害
・保険の対象の平常の使用または管理において通常生じ得るすり傷、かき傷、塗料の剝がれ落ち、ゆがみ、たわみ、へこみその他外観上の損傷または保険の対象の汚損であって、保険の対象ごとにその保険の対象が有する機能の喪失または低下を伴わない損害
・戦争、外国の武力行使、革命、政権奪取、内乱、武装反乱その他これらに類似の事変または暴動によって生じた損害(注4)
・地震もしくは噴火またはこれらによる津波によって生じた損害(注4)
・核燃料物質もしくは核燃料物質によって汚染された物の放射性、爆発性その他の有害な特性またはこれらの特性による事故によって生じた損害(注4)
・放射線照射または放射能汚染によって生じた損害(注4)                 等

◆9ページの⑦の事故によって保険の対象である商品・製品等に生じた次のいずれかに該当する損害または⑨の事故によって生じた次のいずれかに該当する損害に対しては保険金をお支払いしません。〈スタンダードプラン固有〉
・差押え、収用、没収、破壊等国または公共団体の公権力の行使によって生じた損害
・保険の対象の使用もしくは管理を委託された方または被保険者と同居の親族の故意によって生じた損害
・保険契約者、被保険者、保険金受取人またはこれらの方の法定代理人の使用人もしくは同居の親族が単独で、または第三者と共謀して行った窃盗、強盗、背任その他の不誠実行為によって生じた損害
・保険の対象に対する加工、修理、清掃等の作業中における作業上の過失または技術の拙劣によって生じた損害
・加工または製造中の動産の加工または製造に起因して生じた損害
・電力の停止または異常な供給によって、保険の対象である商品・製品等のみに生じた損害
・不測かつ突発的な外来の事故に直接起因しない保険の対象の電気的事故または機械的事故によって生じた損害
・冷凍・冷蔵・保温物について、冷凍・冷蔵・保温装置または設備の破壊・変調もしくは機能停止によって生じた損害
・保険の対象の置き忘れまたは紛失によって生じた損害
・詐欺または横領によって生じた損害
・万引き等によって生じた損害
・検品、棚卸しの際に発見された数量の不足によって生じた損害
・保険の対象の受渡しの過誤等、事務的・会計的な間違いによって生じた損害
・テープ、カード、ディスク、ドラム等のコンピュータ用の記録媒体に記録されているプログラム、データその他これらに類する物のみに生じた損害
・土地の沈下、隆起、移動、振動等によって生じた損害
・保険の対象のうち、電球、ブラウン管等の管球類に生じた損害
・楽器の弦の切断または打楽器の打皮の破損の損害
・楽器の音色または音質の変化の損害
・保険の対象である美術品の修理等に伴う価値の下落によって生じた損害
・保険の対象である液体の流出または混合によって生じた損害
・保険の対象が液体、粉体、気体等の流動体である場合、これらに関し、汚染、異物の混入、純度の低下、変質、固形化、化学変化、品質の低下、目減りその他これらに類する損害                    等

◆9ページの⑨の事故によって次に掲げる物に生じた損害に対しては保険金をお支払いしません。〈スタンダードプラン固有〉
・リース・レンタル用品
・建物に収容された設備・什器等の一部または建物に付属する機械設備等の一部を構成しているベルト、ワイヤロープ、チェーン、ゴムタイヤ、潤滑油、操作油、冷媒、触媒、水処理材料その他の運転に供せられる資材(変圧器または開閉装置内の絶縁油ならびに水銀整流器内の水銀は保険の対象に含みます。)、フィルタエレメント、電熱体、金網、ろ布、ろ布枠
・切削工具、研磨工具、治具、工具類または刃
・自転車および原動機付自転車
・ラジオコントロール模型およびその付属品
・携帯電話等
・眼鏡等の身体補器具                                   等

(注4)これに該当する事由によって発生した保険金をお支払いする場合の事故が延焼または拡大して生じた損害、および発生原因がいかなる場合でも保険金をお支払いする場合の事故がこれに該当する事由によって延焼または拡大して生じた損害についても、保険金をお支払いしません。

どの保険会社の火災保険商品も免責事項はまったく同じではありませんが、ほぼ似ています。

保険金が支払われない場合について全てを頭に入れるのは難しいので以下、かいつまんで紹介してみたいと思います。

・契約者、被保険者など関係者の故意、重過失、法令違反(ただし、関係者以外の故意(放火等)は保険の対象になりえる)

・雨、雪等の吹込み(窓ガラスは閉めておいてね)

・所有する車両または運転する車両で自社の施設に接触したら対象外

・通常の使用の範囲でできる、すり傷、かき傷は対象外

・戦争の類いは対象外

・地震、噴火、津波は対象外

・核、放射能関係は対象外

・置き忘れ、紛失、詐欺、横領、万引き、数量不足、数え間違いは対象外

・プログラム、データのみに生じた損害は対象外

・土地の沈下、隆起による損害は対象外

・リース、レンタル品は対象外

・機械設備のベルト、ロープ、工具、自転車、原付、携帯電話などの盗難、破損は対象外

だいぶ省略してみました。

約款のようにあんまり文字が多すぎると、最初から見る気がなくなりますが、少し絞り込むことで、いくらかは覚えやすくなるかもしれません。

実際の契約においては、該当のパンフレットなどで正確なところをご確認いただいたいのですが、保険金が支払われない場合についてある程度理解しておくことで、保険センスが磨かれ、リスクマネジメントに役立つのではないでしょうか。

(注)当サイトでは保険について一般的と思われる内容を記載しております。個別具体的な保険契約内容についてはパンフレットや重要事項説明書、約款をご確認いただくか、保険代理店または保険会社へお問い合わせください。

 

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